Pode valer mais a pena alugar um carro do que comprar
Depois da casa própria, o automóvel é o grande sonho de consumo do brasileiro.
Mas vem de muito tempo, entre os especialistas, a discussão sobre a racionalidade de adquirir um bem que dá (bastante) despesa e perde o seu valor ao longo dos anos. Parece mais ilógico, ainda, se for financiado, com todos os encargos que os empréstimos têm.
O senso comum geralmente considera o veículo um ativo, um patrimônio, porém, segundo o arrazoado de alguns economistas, não é –trata-se, na realidade, de um passivo, propriedade que vai diminuir a riqueza da família ao invés de aumentá-la.
Assumindo-se tal premissa como verdadeira, e tentando buscar uma solução para o dilema (é indiscutível o conforto proporcionado pelo carro), alugar o automóvel e não comprá-lo apresenta-se como uma ideia interessante.
Considerando um veículo modelo do ano atual, 1.0, flex fuel (bicombustível), no Estado de São Paulo, a estimativa de custos de um carro próprio de R$ 30.000, financiado pelo banco, é a seguinte:
Gastos mensais, em % do valor do bem
IPVA (Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores): 0,33% (R$ 100)*
Seguro: 0,5% (R$ 150)*
Juros do crédito: 2,29%** (R$ 687)
Manutenção: 1,1%* (R$ 330)
Depreciação: 1,88%*** (R$ 564)
TOTAL APROXIMADO: 6,1% (R$ 1.831)
ATENÇÃO:
*as despesas anuais, obtidas a partir de pesquisa no mercado, foram diluídas pelos meses
**média das instituições financeiras em outubro, de acordo com o levantamento mais recente da Anefac (Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade)
***cálculos feitos a partir da tabela Fipe
RESSALVA IMPORTANTE:
Os preços foram pesquisados na cidade de São Paulo, no mês de novembro. Portanto, pode haver diferenças para outras regiões do país.
Com um contrato anual, o valor de aluguel mensal de um carro nas mesmas condições fica entre R$ 1.200 e R$ 1.500 (de 4% a 5% do valor do automóvel). A vantagem reside no fato de que o seguro, a manutenção e a depreciação estão incluídos na tarifa cobrada pela locadora. (Não se computa a despesa com combustível na comparação porque o montante é igual em ambos os casos.)
Na discussão do assunto, pode-se argumentar que a taxa de depreciação do veículo vai diminuindo e o financiamento também chega ao final algum dia. Então, depois de um determinado período –cerca de quatro ou cinco anos– a conta fica favorável ao carro próprio. Entretanto, o que se observa no país no momento é que os financiamentos são feitos por um prazo médio de 48 meses e, depois disso, o motorista se apressa em trocar o seu veículo por um modelo mais recente, contratando novo empréstimo.
“É mais inteligente pagar pelo uso do que pela posse de um veículo”, defende João Claudio Bourg, presidente da ABLA (Associação Brasileira das Locadoras de Automóveis).
Todo esse raciocínio é baseado na razão econômica. Nem toda matemática do mundo consegue, porém, refutar ponderações emocionais, como a que surge da sensação de conquista que o carro oferece. E aí cada consumidor sabe qual é a sua medida.
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32 Ivo 27/02/2011 12:31
Aquisição ou aluguel?
Depende fundamentalmente de dois fatores: tempo e conveniência. Quando o tempo é curto, na maioria das vezes o aluguel é mais vantajoso principalmente pela facilidade de interromper o uso se grandes burocracias. Em longo prazo, uma comparação financeira simulando as duas situações pode apontar a melhor opção.
Mas quando nos referimos à conveniência, bom, esse é um atributo emocional, nesse caso o mais conveniente dependerá da opinião de quem estiver avaliando.
31 Luiz Carlos de Oliveira 25/02/2011 11:49
Caros , vamos usar um pouco a cabeça , numeros não mentem , mas mentirosos calculam , se estes numeros são verdadeiros e por um raciocionio simples não podem ser , explico por que , hora os custos são os mesmos , seja para mim , seja para a locadora , se a locadora que tem os mesmos custos , alias alem dos custos que eu tenho ela tem mais custos. que são: Custos administrativos, impostos e como, não são uma empresa de caridade, lucros, para se chegar ao valor da locação mensal a locadora obviamente colocou os mesmos gastos em uma planilha , mais os seus gastos administrativos e mais os seus lucros para chegar ao valor da locação. A Unica hipotese para a TABELA ser verdadeira é que as locadoras errasem na sua composição de preços , ou seja estariam ela tomando um prejuizo. Como não vejo locadoras quebrando. então presumo que estes calculos sejam de mentirosos . A Unica Vantagem de se locar um carro é voce poder ter um carro simples para o ano e um modelo mais luxuoso ou maior para suas viagens de férias , neste caso de uma eventualidade vale a pena
Ivo 27/02/2011 12:38
Prezado Luis,
O custo de propriedade do automóvel para a locadora é menor que para o consumidor varejista. Por comprarem como frotista, em grande quantidade, e com contrato negociado em longo prazo, são beneficiados pelo ganho em escala da indústria.
Além disso, a estratégia de compra de veículos da maioria das locadoras, principalmente as grandes, é adquirir o veículo zero km nas condições citadas anteriormente, locar por seis a 12 meses, exigir sempre a garantia em caso de panes, e revender o veículo ainda em bom estado de conservação a preços de mercado, ou seja, vendem quase pelo mesmo preço que compraram. Complemento informando que elas possuem linhas de crédito específico que permitem custear essas parte da operação com capital de terceiros a custo muito baixo.
Sendo assim, caro Luis, os custos são – e muito – diferentes.
30 Francisco de Lima Gomes 17/02/2011 15:20
Marcelo,
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SOMOS UM POVO MOVIDO A PEQUENOS PRAZERES!
Somos avessos a adiar o consumo agora por “poder mais depois”.
Antes não gostamos mesmo é de trabalhar, isso explica tudo.
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Lendo as opiniões aqui colocadas, pra mim, é muito fácil entender porque a População dos EUA é 1,5 vezes a do Brasil enquanto o PIB deles é 7,5 vezes o nosso. Bom, um exercício bem interessante que podemos fazer a partir dessas premissas é o seguinte.
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a) Vamos nivelar por baixo? o PIB americano não deveria passar de 3,09 trilhões US$;
b) Vamos nivelar por cima? o PIB brasileiro JÁ deveria estar em torno de 9,66 trilhões US$.
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O que queremos? Continuar a NIVELAR POR BAIXO? Então vamos continuar com essa nossa cabeça de jegue mesmo!
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Enquanto não tivermos humildade pra admitir o tamanho da nossa ignorância em matéria de Educação Financeira, podemos até crescer mas apenas em termos absolutos.
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Irremediavelmente, me lembro de Roosevelt:
“É muito melhor arriscar coisas grandiosas, alcançar triunfos e glórias, mesmo expondo-se a derrota, do que formar fila com os pobres de espírito que nem gozam muito nem sofrem muito, porque vivem nessa penumbra cinzenta que não conhece vitória nem derrota.”
29 Artur 14/02/2011 9:52
Se tu investir a diferença do aluguel pro financiamento, em 5 anos vai ter grana pra comprar um zerinho, ou muito perto disso…
28 Artur 14/02/2011 9:46
Tu pode aplicar a diferença do aluguel e o que seria a prestação do financiamento e depois de algum tempo comprar um Zero na bucha, com desconto.
Evidentemente que o aluguel não deve ser pra vida toda, mas até tu ter condições de adquirir esse passivo econômico sem uma dívida atrelada…
27 Artur 14/02/2011 9:44
Então homem dos prazeres, que tal aplicar seu dinheiro durante 20, 25 anos e não precisar mais trabalhar? OU trabalhar só para pagar as viagens e prazeres?
O povinho imediatista…
Dinheiro não vai pro caixão, mas ajuda seus descendentes a iniciarem essa jornada melhor do que tu começou.
26 Marcelo 10/02/2011 16:56
É isso aí, vamos todos morar em barracos e deixar o dinheiro no banco.
Pura baboseira ! As pessoas investem no seu conforto, já que hoje o carro é um mal necessário, pelo menos que se sintam bem nele.
Eu não sou fanático por carros, mas conheço pessoas que são. É um hobby como, sei lá, colecionar selos, jogar tênis ou viajar. Alguém discute se é melhor guardar o dinheiro ao invés de viajar ? Prazeres são prazeres, valem mais para uns do que para outros, então não queiram regrar as coisas, desde que a pessoa não seja irresponsável financeiramente ela pode, e deve, viver da melhor forma. Afinal, o dinheiro não vai no caixão.
25 Marcelo 10/02/2011 16:52
“É mais inteligente pagar pelo uso do que pela posse de um veículo”, defende João Claudio Bourg, presidente da ABLA (Associação Brasileira das Locadoras de Automóveis).
Seria engraçado se ele dissesse o contrário … rsrs …
Vamos perguntar para outra pessoa imparcial: um vendedor de concessionária … kkkkk
24 Maurício 24/01/2011 11:55
Me desculpe Denyse,
Mas parece que seus números foram fornecidos pelas locadoras.
Comprei um Prisma Maxx 1.4 em dezembro, por R$ 33.000,00 (financiei 16.000,00), a partir daí fiz uma tabela com a realidade:
IPVA+DPVAT+Licenciamento: R$ 112,40 (contra R$100,00 pois só considerou o IPVA),
Seguro: R$ 90,25 (contra R$ 150,00. Paguei na minha apólice Allianz R$ 1.083, tendo um sinistro recente, pois tive um roubo em outubro e ainda pro meu azar acharam o carro, mas a marítima manteve o sinistro no meu histórico, área de risco Campinas, que não é barata para seguros),
Juros do crédito: R$ 158,40 (contra R$ 687,00. Financiei R$ 16.000,00 em 60X com taxa de 0,99% pelo Banco GMAC, se tivesse financiado tudo daria R$ 321,79),
Manutenção: R$ 357,50 (como ainda não a fiz considerei seu número, mas ele é irreal. Pela minha conta devo rodar 25.000 Km no primeiro ano, com preço de tabela das duas primeiras revisões na concessionária segundo o site da Chevrolet, 5 trocas de óleo e 2,5 de filtro vou chegar ao valor mensal de R$ 100,58 sendo que no ano seguinte com revisões fora da concessionária a tendência é baixar esse valor),
Depreciação: R$ 601,60 (como ainda não vendi o carro considerei o seu número, que fazendo conta por juros composto daria uma desvalorização maior que 25% no primeiro ano, acho que nem os chineses chegam a isso. Fiz uma conta pelo preço da tabela Fipe para o Prisma Maxx 1.4 modelo 2010 em dezembro, o valor é R$ 28.371,00 desvalorização mensal de R$ 385,75 no primeiro ano).
A soma daria R$ 1.344,47, pouco menor que média dos aluguéis (lembro que você fez as contas pela média, não pelo menor preço) de R$ 1.350,00
Financiando tudo, a vantagem seria pouca, pois o custo iria para R$ 1.488,00 mas você desconsiderou que a maioria das pessoas não financia tudo, pois dá o carro antigo como entrada.
E se considerar os meus números para manutenção e depreciação, vira uma covardia: R$ 847,40 mensais contra o aluguel MAIS BARATO de R$ 1.300,00
Sua tese não se sustenta, acho que você deveria tomar mais cuidado e verificar as fontes dos seus dados antes de escrever.
Um abraço, minha itenção é só te ajudar e ajudar seus leitores a pensar esse assunto: compra X aluguel.
Denyse Godoy 24/01/2011 12:50
Prezado Maurício,
Muito obrigada pela sua colaboração. Todos os números citados foram apurados pela reportagem na cidade de São Paulo, em diversos estabelecimentos comerciais que alugam, compram e vendem veículos. Naturalmente, os valores podem mudar de acordo com o município considerado, o veículo, eventuais promoções de época, o perfil do condutor principal etc. Os cálculos apresentados têm como objetivo servir como referência para a reflexão do leitor.
23 Thiago 20/01/2011 16:21
Quase 4000 reais de manutenção anual… não tá meio exagerado não ? Até mesmo porque o carro alugado seria um 1.0 flex…