Com o desaquecimento do crédito, a inadimplência caminha para um movimento de queda a partir de 2012, na opinião do sócio-consultor da GoOn, Breno Costa.

Segundo ele, o endividamento mensal ficou na casa de 15%, “com tendência de queda para 2012”.

O especialista atribui a queda ao alongamento dos prazos de pagamento.

Dezenove Estados do País e o Distrito Federal têm potencial para gerar mais de R$ 35,7 bilhões em operações de créditos com instituições financeiras, segundo estudo da Austin Rating.

No último dia 25 de agosto, o Conselho Monetário Nacional (CMN) autorizou as instituições financeiras a realizarem operações de créditos com os Estados que receberem neste ano autorização do Tesouro Nacional (TN) para aumentar seu endividamento.

Para estimar o potencial de operações de crédito, a Austin Rating elaborou três cenários, admitindo a possibilidade de utilização de 16%, 10% ou 5% da Receita corrente Líquida (RCL) em operações de crédito.

Considerando o cenário de utilização do limite máximo de 16% da RCL, haveria a possibilidade de R$ 35,7 bilhões em operações de créditos. No cenário com utilização de 10% da RCL, o valor potencial estimado para as operações de crédito é de R$ 19,2 bilhões. Já no cenário com utilização de 5% da RCL, o valor potencial estimado para as operações de crédito é de R$ 6,6 bilhões.

Segundo a agência, o estoque das operações de crédito encerrou o ano de 2010 com cifra de R$ 12,1 bilhões.  “Tal condição resultaria num aumento de 200% do volume de operações de crédito entre Estados e instituições financeiras”, afirma.

A Austin Rating ressalta que, para que o quadro de aumento das operações de crédito aconteça,  é necessário que alguns desafios sejam superados, como, por exemplo, condições externas mais favoráveis.

“É importante destacar que a atual decisão do CMN colabora de forma contundente com o atual cenário econômico brasileiro, que contempla a necessidade de investimentos tanto em mobilidade urbana como em infraestrutura logística em decorrência dos dois eventos esportivos de proporções internacionais que ocorrerão nesta década no País: Copa e Olimpíadas.”

Pelo segundo mês consecutivo, o nível de endividamento das famílias de São Paulo caiu. Entre os paulistanos que estão com contas atrasadas, 46,3% têm pendências há mais de 90 dias.

Os números fazem parte da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC), da Fecomércio, que será divulgada nesta terça-feira.

Outros 24,8% dos devedores têm contas atrasadas por até 30 dias, ao passo que outros 24,4% estão com dívidas entre 30 e 90 dias.

De acordo com o levantamento, o tempo médio da dívida das famílias paulistanas foi de 62,87 dias.

Um grupo de especialistas vai debater, em São Paulo, os riscos do endividamento do jovem consumidor e das classes C, D e E. Para eles, existe a presença de um endividamento em excesso nessas camadas da população já é uma realidade no Brasil, ao contrário do que se imaginava.

Participam do encontro, marcado para o dia 15, o advogado Bruno Boris, especialista em Direito do Consumidor e sócio do Fragata e Antunes Advogados, José Eduardo Tavolieri de Oliveira, presidente da Comissão de Direito e Relações de Consumo da OAB-SP, Maria Inês Dolci, advogada e coordenadora institucional da Pro-Teste, Vera Lúcia Remedi Pereira, assessora técnica da diretoria executiva e coordenadora do Projeto Piloto de Tratamento do Procon SP, e a jornalista Mara Luquet, autora do livro “Tristezas não pagam dívidas”.

O último ano em que a inadimplência das empresas brasileiras fechou em queda foi 2004. Naquele ano, o Indicador Serasa Experian registrou redução de 19% frente ao ano passado. Em 2010, será diferente. O índice já recuou 6,5% este ano e o economista da Serasa, Luiz Rabi, prevê que caia entre 3,5% e 4% ante 2009. 

Os indícios de um bom fim de ano para o consumo, com o Natal, e a produção industrial com boas perspectivas de crescimento nos próximos meses devem garantir que a inadimplência caia novamente, em seis anos.

Para Rabi, assim como em 2004, a economia brasileira já deu grandes amostras de que terá crescimento forte em 2010. “A partir de 2005, o número de empresas com dívidas jurídicas só aumentou, mesmo que pouco. Este ano não. O que é muito bom.”

O número de famílias com dívidas no cartão de crédito subiu de 66,8% em setembro para 71,3% em outubro, conforme mostra a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC), feita pela Fecomercio-SP.

No mesmo período, a porcentagem de famílias endividadas apresentou uma ligeira queda, baixando de 50,9% para 49,8%.

O motivo, segundo avalia a entidade, é a expansão da popularização do uso do cartão de crédito pelas classes C, D e E.

“A popularização dos cartões, que hoje são oferecidos gratuitamente e podem ser utilizados sem que o consumidor tenha uma conta bancária, é o principal fator para este crescimento”, aponta Fernanda Della Rosa, assessora econômica da Fecomercio. “Além disso, a facilidade de poder parcelar o pagamento das compras é determinante para o constante aumento do uso desta modalidade de pagamento”, afirma.

Pesquisa da Fecomercio do Rio indica que 31% dos consumidores brasileiros começaram o ano com a perspectiva de sobra no orçamento familiar.

Trata-se de um avanço de nove pontos percentuais na comparação com janeiro do ano passado e de dez pontos sobre o mesmo mês de 2008.

Segundo a entidade, a folga orçamentária nas famílias é fruto da estabilidade econômica e da manutenção do poder de compra do brasileiro após a crise. Contribui também para este cenário a retomada das contratações no mercado de trabalho.

Com isso, o percentual dos consumidores que relatam falta de dinheiro neste começo de ano caiu de 25% para 18%.

A maioria, ou 49% dos entrevistados, declarou que não vai ter folga no orçamento. No ano passado eles representavam 52% da pesquisa.