Um mês após o Banco Central remover as medidas de restrição ao crédito ao consumidor – adotadas em dezembro de 2010 -, a maioria dos bancos ainda não reduziu os juros do financiamento de veículos.

Em 2010, a taxa de juros cobrada para financiamento em 60 meses era de 1,65% em média.

Após as medidas do BC, a taxa subiu para 1,95%, patamar que não foi perdido, mesmo com o cancelamento das ações da autoridade monetária.

A crise internacional já afeta a disposição das empresas em tomarem crédito no mercado, segundo análise da Tendência Consultoria.

Os números, de acordo com a consultoria, estão refletidos nos dados do Banco Central de outubro, que apontaram para desaceleração maior que o esperado no saldo da carteira destinada à pessoa jurídica.

De acordo com a Tendências, o desaquecimento reflete o ambiente internacional mais conturbado e a maior seletividade dos bancos na concessão.

Em outubro, o saldo da carteira de crédito à PJ foi de R$ 627,5 bilhões, uma alta de 8,1% frente a outubro de 2010.
Mas, as novas concessões caíram 2,7% no período.

A Tendências avalia que a tendência é de menor demanda por crédito pelas empresas nos próximos meses.

A corretora de seguros Marsh acaba de estruturar uma apólice de seguros no valor de USS 532 milhões, subscrita por nove seguradoras, para a International Finance Corporation (IFC), membro do World Bank Group.

O seguro permite à IFC expandir a capacidade no âmbito do seu Programa Global de Financiamento ao Comércio – Global Trade Finance Program (GTFP), que garante as transações comerciais em mercados emergentes.

A apólice protege a IFC contra o risco de falta de pagamento por parte de um cliente do banco local e, inicialmente, cobre 50 bancos locais em 30 países.

O programa de seguros ajudará os bancos parceiros da IFC a aumentar seus negócios com empresas de pequeno e médio porte em mercados emergentes e viabilizará atividades comerciais que, de outra forma, de acordo com Georgina Baker, diretora de financiamento de curto prazo da IFC, não teriam acontecido. “A IFC está desempenhando um papel de liderança na condução do comércio global através do GTFP e criando parcerias duradouras que estão trazendo o crescimento econômico e a criação de emprego a alguns dos países mais pobres do mundo”, diz a diretora.

Nem mesmo a crise internacional – e seus inevitáveis reflexos na economia brasileira – serão capazes de interromper o avanço do crédito no País, segundo o economista-chefe do Banco Votorantim, Roberto Padovani.

Segundo ele, o crédito deve ter crescimento de 20% em 2012, contra 18% de avanço esperado para este ano.

Para que haja esse crescimento no ano que vem, o economista considera um novo aporte do Tesouro Nacional no Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES).

“Neste caso, os recursos direcionados devem mostrar uma expansão próxima a 23% neste ano e de 25% em 2012”, explica.

De acordo com Padovani, a maior alta deve ser observada nos desembolsos do BNDES, que podem atingir o patamar de R$ 150 bilhões em 2012.

A inadimplência deverá fechar 2011 em 6,8% – mesmo patamar observado em setembro – e recuar para 6,3% até o fim do ano que vem.

Entre janeiro e setembro deste ano, o Banco Volkswagen aprovou R$ 3,2 bilhões em crédito pelo Finame.

Foram 34.021 operações pela linha.

“A diferença é que operamos somente no financiamento de caminhões e ônibus, ao contrário dos bancos comerciais, que atuam com outros tipos de máquinas e equipamentos e com diversas linhas de crédito, como os programas agrícolas”, diz o presidente do Banco Volkswagen, Décio Carbonari de Almeida.

O economista-chefe da Febraban, Rubens Sardenberg, acredita que o volume de crédito no Brasil deverá estar na casa dos R$ 5,8 trilhões até 2021.

“O ideal seria que o crédito atingisse entre 70% e 80% do PIB nos próximos 10 anos”, disse.

Sardenberg descartou o risco de uma bolha de crédito no País.

Segundo ele, o Brasil pode ter o ritmo de crescimento afetado se não resolver a questão tributária e não ampliar o ritmo de investimento.

“O maior desafio do governo é aumentar os investimentos”, disse. “Atualmente, investimos apenas 18% do PIB. A China investe 40%”

Sardenberg deu as declarações durante a aula inaugural da segunda turma do MBA Executivo em crédito e cobrança do IGEOC-Ibmec, em São Paulo.

A Boa Vista Serviços espera fechar o ano com a oferta de 35 novos produtos no mercado.

O presidente da companhia, Dorival Dourado, afirmou que, no segundo semestre, o foco da Boa Vista foi produto de gestão de cobrança.

“É fundamental incorporar ao portfólio produtos que agreguem valor ao cliente”, disse, durante o 12º Congresso da Facesp (Federação das Associações Comerciais de São Paulo).

A partir desta semana, o HSBC passa a oferecer o financiamento adicional do Imposto de Transferência de Bens Imóveis (ITBI) e custos de cartório.
O ITBI é o encargo cobrado pelas prefeituras das cidades, após a assinatura do contrato, a ser registrado no Cartório de Registro de Imóveis.

O financiamento do ITBI é limitado a 3% do imóvel e poderá chegar no máximo a R$ 10 mil.

Os simuladores de financiamento imobiliário do site do HSBC já têm a opção de fazer a simulação incluindo ou não o imposto.

O Programa Progredir, voltado para fornecedores e subfornecedores da Petrobras, atingiu na última sexta-feira o total de 102 financiamentos. Com a iniciativa, foram alcançados R$ 580 milhões contratados em empréstimos dos bancos parceiros do programa à cadeia de fornecedores da companhia.

O programa foi lançado em junho deste ano, após passar por fase piloto, iniciada em setembro de 2010.
Para o diretor Financeiro e de Relações com Investidores da Petrobras, Almir Barbassa, o programa é vantajoso principalmente para pequenas e médias empresas. “A grande vantagem do Progredir está em reduzir custos para o tomador dos recursos sem onerar nenhuma das partes envolvidas. Para isto, o programa utiliza de forma eficiente as informações existentes e trabalha com a padronização de contratos e processos, permitindo aos fornecedores acesso rápido, direto e simultâneo aos maiores bancos do país”, avalia.

O acumulado de novas adesões ao Sistema de Consórcios somou 1,69 milhão de cotas de janeiro a agosto de 2011, resultado recorde, segundo a Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (Abac).

O número é 23,4% maior que o totalizado no mesmo período de 2010, quando atingiu 1,37 milhão. “A confiança nos consórcios e o entendimento de que, por seu intermédio, o brasileiro pode planejar o futuro, formando ou ampliando seu patrimônio pessoal, familiar ou empresarial, são as principais razões desse constante crescimento”, diz Paulo Roberto Rossi, presidente executivo da Abac.

Em agosto, os participantes ativos chegaram a 4,38 milhões, índice 10,6% maior que os 3,96 milhões apontados em 2010, de acordo com a associação. As contemplações acumuladas nos oito primeiros meses também apresentaram crescimento. Este ano totalizaram 709 mil até agosto, 9,3% mais que as 648,7 mil no mesmo período de 2010.

O volume de negócios este ano cresceu 37,9%: subiu de R$ 39,1 bilhões para R$ 53,9 bilhões. “O recorde nas vendas de novas cotas sinaliza a evolução do comportamento do brasileiro, que continua interessado em continuar consumindo, mas com responsabilidade”, afirma Rossi.

A Associação Nacional das Instituições de Crédito, Financiamento e Investimento (Acrefi) e a Tendências Consultoria debatem, na próxima terça-feira, o mercado futuro de crédito no Brasil.

O evento reunirá especialistas como Érico Ferreira, presidente da Acrefi, os sócios da Tendências Amaryllis Romano e Márcio Nakane, além de Nicola Tingas, economista-chefe da associação.

O relatório de política monetária e operações de crédito do mês de agosto divulgada pelo Banco Central hoje mostrara queda no ritmo de novas concessões de crédito tanto para pessoa física como para a jurídica. Para o economista do Itaú Adriano Lopes, a retração parece indicar apenas uma tendência de acomodação da elevação recente do crédito.

“Livre de efeitos sazonais, as taxas de inadimplência pessoa física e pessoa jurídica apresentaram pouca oscilação no mês”, afirma o economista.

O atual patamar de concessões de crédito à pessoa física está 2,9% mais baixo que o nível de novembro de 2010, mês que antecedeu a primeira rodada de medidas macroprudenciais.

A XYZ Live promove, no dia 11 de outubro, o Seminário de Crédito, que contará com a presença do presidente do Banco Central, Alexandre Tombini.

O debate será em torno de como o financiamento dos investimentos de longa maturação se tornou um dos pilares do desenvolvimento econômico atual no País e como o modelo atual pode favorecer o crescimento de pequenas e médias empresas.

Quatrocentos executivos das maiores empresas do País, líderes políticos e jornalistas poderão conhecer e debater os temas.

Luiz Aubert Neto, presidente da Abimaq, também fará palestra no evento.

Após a palestra de Luiz Aubert Neto, haverá a participação de uma mesa debatedora, composta por economistas convidados: Eduardo Giannetti (economista e cientista social), Maílson da Nóbrega (sócio da Tendências Consultoria) e Milton Luiz de Melo Santos (presidente da Agência de Fomento Paulista – Nossa Caixa Desenvolvimento), que também fará a abertura do seminário. O mediador dos debates será o jornalista George Vidor.

Dezenove Estados do País e o Distrito Federal têm potencial para gerar mais de R$ 35,7 bilhões em operações de créditos com instituições financeiras, segundo estudo da Austin Rating.

No último dia 25 de agosto, o Conselho Monetário Nacional (CMN) autorizou as instituições financeiras a realizarem operações de créditos com os Estados que receberem neste ano autorização do Tesouro Nacional (TN) para aumentar seu endividamento.

Para estimar o potencial de operações de crédito, a Austin Rating elaborou três cenários, admitindo a possibilidade de utilização de 16%, 10% ou 5% da Receita corrente Líquida (RCL) em operações de crédito.

Considerando o cenário de utilização do limite máximo de 16% da RCL, haveria a possibilidade de R$ 35,7 bilhões em operações de créditos. No cenário com utilização de 10% da RCL, o valor potencial estimado para as operações de crédito é de R$ 19,2 bilhões. Já no cenário com utilização de 5% da RCL, o valor potencial estimado para as operações de crédito é de R$ 6,6 bilhões.

Segundo a agência, o estoque das operações de crédito encerrou o ano de 2010 com cifra de R$ 12,1 bilhões.  “Tal condição resultaria num aumento de 200% do volume de operações de crédito entre Estados e instituições financeiras”, afirma.

A Austin Rating ressalta que, para que o quadro de aumento das operações de crédito aconteça,  é necessário que alguns desafios sejam superados, como, por exemplo, condições externas mais favoráveis.

“É importante destacar que a atual decisão do CMN colabora de forma contundente com o atual cenário econômico brasileiro, que contempla a necessidade de investimentos tanto em mobilidade urbana como em infraestrutura logística em decorrência dos dois eventos esportivos de proporções internacionais que ocorrerão nesta década no País: Copa e Olimpíadas.”

A gestora de riscos Buonny lançou um serviço de distribuição autorizada de análise de crédito da Serasa Experian.

O Buonny Credit orienta as empresas que querem aumentar as chances de bons negócios, com informações cadastrais de clientes e parceiros.

O serviço fornece o perfil do cliente no mercado e aponta casos de negativação e inadimplência.

De janeiro a junho de 2011, o grupo Cercred recuperou para seus clientes, em eventos de conciliação, mais de R$ 9 milhões.

Nesse mês, a equipe de especialistas do Grupo deu início a uma série de eventos desse tipo para o ramo de crédito imobiliário. A expectativa é arrecadar pelo menos R$ 6 milhões com a recuperação de imóveis inadimplentes.

O Grupo Cercred inaugura, em setembro, a sua 22ª filial, em Goiânia, para atender, inicialmente, aos bancos Fibra e Alfa.

Os temores sobre a formação de uma bolha de crédito no Brasil são infundados. A opinião é de Alex Agostini, economista-chefe da agência de classificação de risco Austin Rating.

“O Brasil está longe de uma bolha de crédito”, diz.

Entre julho de 2007 e julho deste ano, o crédito no Brasil cresceu 126% e saltou de 35,2% para 47,3% do Produto Interno Bruto.

Ao mesmo tempo, a inadimplência recuou de 7,2% para 6,1%.

Segundo Agostini, mesmo com o crescimento no volume de crédito, a proporção frente ao PIB ainda é baixa.

“Existem países em que o crédito é superior a 100% do PIB”, compara.

Isso mostra, segundo ele, que ainda há muito espaço para o crédito crescer no Brasil sem que haja risco de bolha.

Neste ano, a liberação de crédito cresceu 8% frente aos sete primeiros meses de 2010.

O Banco Rural divulgou seu balanço do primeiro semestre de 2011 com aumento de 129% em sua carteira de crédito própria, que saltou de R$ 3,1 bilhões em junho de 2009 para R$ 4,2 bilhões em junho de 2011.

A carteira de crédito total teve uma alta de 114,72%.

A captação também cresceu, e atingiu R$ 4,4 bilhões em junho de 2011, 62% acima dos R$ 3,8 bilhões de junho de 2010.

“Essa expansão se deve ao conhecimento e capacitação dos profissionais que compõem o corpo gerencial. Reconhecemos que o sinônimo de bons negócios é conhecer profundamente os seus clientes”, afirma o presidente do Banco Rural, João Heraldo Lima.

A Boa Vista Serviços, administradora do Serviço Central de Proteção ao Crédito (SCPC), lança o primeiro aplicativo para iPhone e iPad com avaliação de crédito online, batizado de Avalie Crédito.

A solução é destinada à análise para concessão de crédito para micro, pequenas e médias empresas.

As informações são acessadas em tempo real através do site da Boa Vista Serviços ou pela plataforma móvel. Essa mobilidade gera possibilidades reais de redução de inadimplência, principalmente para as empresas que não possuem um computador à disposição do vendedor.

O Banco do Brasil e a Caixa Econômica Federal já começam a se preparar para suprir a demanda de crédito no Brasil.

Como o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) já opera perto do limite, BB e CEF devem complementar a oferta de crédito de longo prazo para as companhias brasileiras.

O Banco do Brasil deve concentrar as ações para as empresas.

Já a CEF, que também terá operações para pessoas jurídicas, deve atuar, principalmente, para manter crédito disponível para habitação.

A avaliação é de que não teremos um cenário tão complicado, como em 2008, quando o crédito externo secou.

Mas, com a crise na Europa e nos Estados Unidos, é inevitável uma redução das linhas internacionais de financiamento.

Nos últimos dias, já houve um aumento na procura por linhas de crédito de longo prazo nos bancos públicos.

O Santander lança neste fim de semana uma nova campanha para destacar o SuperGiro Premium.

O produto de crédito à voltado a pequenas e médias empresas.

Para o banco, é o segmento de maior valor estratégico, ao lado de pessoa física.

A nova campanha tem criação da Talent e faz parte da plataforma Juntos, lançada em junho.

O segmento de pequenas e médias responde por 24% da carteira de crédito de banco.

O banco Santander criou um serviço que promete simplificar o processo para a contratação do crédito imobiliário.

No site do banco, os clientes poderão fazer o passo a passo do processo, desde a busca de imóveis até a assinatura do contrato, fazendo simulações do financiamento e do processo de entrega dos documentos.

Segundo Nerian Gussoni, superintendente de Negócios Imobiliários do Santander, a ferramenta tem por objetivo trazer segurança aos clientes para a tomada da decisão de compra da casa própria.

“O objetivo da ferramenta interativa é orientar de maneira leve e transparente os clientes interessados em financiar um imóvel”, disse.

No primeiro trimestre do ano, o crédito imobiliário do Santander chegou a R$ 12,8 bilhões, um crescimento de 32,2% frente ao observado em igual período de 2010.

Atualmente, o crédito imobiliário representa 7,2% da carteira total do banco.

Apesar dos alertas na imprensa internacional, o Brasil está longe do risco de uma bolha de crédito.

A análise é do chefe de pesquisa em economia global do Goldman Sachs, Jim O’Neill, criador do termo Brics.

Na semana passada, o tradicional jornal britânico Financial Times publicou uma série de reportagens alertando sobre riscos de uma bolha de crédito no País.

O’Neill acredita que o receio de investidores internacionais sobre o tema é infundado. “Eu não acho que eles olham com uma proximidade suficiente ou com a perspectiva necessária para essa conclusão”, disse ao iG.

Segundo o economista, no cenário interno, o Brasil não precisa se preocupar com os riscos de uma bolha.

Ele acredita que o foco de preocupação do governo deve seguir na inflação.

“É fundamental que o Brasil continue focado em manter a inflação sob controle. É absolutamente vital”, completou.

O Bradesco vai anunciar hoje a ampliação em mais R$ 200 milhões no volume de recursos destinado para as linhas Giro Simples Bradesco e CGC Flex Bradesco.

As linhas são voltadas para micro e pequenas empresas com faturamento anual inferir a R$ 2,4 milhões.

O banco também ampliou o prazo de validade dessas linhas por mais seis meses.

As linhas já foram contratadas por mais de 10 mil micro e pequenas empresas.

A linha Giro Simples oferece até R$ 60 mil, com prazo de até 36 meses, com taxa de 2,90% ao mês e carência de 90 dias para a primeira parcela.

Já a linha CDC Flex tem limite de R$ 60 mil, com prazo de 48 meses e taxa de 2,90% ao mês. A carência para a primeira prestação é de até 59 dias.

Érico Ferreira (Foto: Divulgação)

A Associação Nacional das Instituições de Crédito, Financiamento e Investimento (Acrefi), em parceria com o Instituto de Pesquisa em Administração (Inepad), vai implantar o exame Certicrefi para certificar os profissionais da área de crédito.

O exame será realizado no dia 18 de setembro.

A proposta é avaliar os conhecimentos adquiridos pela força de vendas, com objetivo de atestar o grau de aproveitamento dos profissionais em cursos de capacitação que serão oferecidos pelo mercado.

“Com a expansão do crédito, reduzir a informalidade e ter um marco regulatório ajudará no crescimento sustentável da cadeia de concessão. É uma medida que centra atenção em melhorias para as duas pontas: consumidor e financeiras”, diz Érico Ferreira, presidente da Acrefi.

O economista Pérsio Arida, um dos pais do Plano Real, afirmou para uma plateia de 200 investidores em um seminário promovido hoje pelo BTG Pactual, em Londres, que o Brasil não vive uma bolha de crédito.

Diversos jornais estrangeiros, entre eles o tradicional britânico Financial Times, disseram que o País dá sinais de bolha.

Para Arida, o crédito no Brasil ainda é pequeno em relação ao resto do mundo.

Ele diz que o grande problema no País, atualmente, é a Previdência, que deveria passar por uma reforma para equilibrar as contas.

Arida participou de seminário que também contou com presença do ministro da Fazenda, Guido Mantega.

O setor de crédito deverá chegar a 60% do PIB brasileiro até 2015, segundo projeções do Igeoc – instituto que reúne as principais empresas especializadas em recuperação de crédito no Brasil.

A entidade prevê, ainda, forte crescimento do crédito imobiliário nos próximos anos, estabilidade dos índices de inadimplência, entrada de players internacionais no mercado brasileiro e fusões entre companhias da área, com bancos concentrando os negócios, em detrimento das empresas especializadas.

O presidente do Igeoc, Jair Lantaller, diz que os financiamentos para veículos seguirão como a principal alavanca do setor, “com um aumento significativo de unidades vendidas e um novo recorde, inclusive de financiamentos”.

As projeções do Igeoc serão debatidas nesta manhã no 9º Congresso Latino-americano de Crédito e Cobrança, que acontece na Argentina.

O movimento de alta do volume de crédito no País configura um cenário preocupante para a economia brasileira, segundo o economista-chefe da Gradual Investimentos, André Perfeito.
 
“Uma situação potencialmente perigosa está se configurando”, diz.
 
Ele acredita que o governo deverá anunciar mais medidas macroprudenciais para conter o avanço do crédito, já que “subir a Selic de 25 em 25 pontos base não vai controlar o volume de crédito no País”, completa.
 
Perfeito destaca que, ao mesmo tempo em que os juros sobem e o prazo se expande, a renda em alta e o desemprego em baixa dão fôlego para o consumidor continuar se endividando.
 
“O BC poderia subir mais a Selic, mas me parece pouco provável”, analisa.
 
Com a crise grega com resolução em vista, o apetite por risco no mercado internacional deve subir, valorizando o real. “Se o BC sinalizar que fará o ajuste via Selic, o real se valorizaria ainda mais”, completa Perfeito.
 
Ele acredita que o ajuste via medidas macroprudenciais seja o melhor caminho, especialmente com a alta dos compulsórios.

Para comemorar o aniversário de um ano do Clube de Negócios, programa da Visa que oferece benefícios exclusivos para micro, pequenos e médios empresários, a partir de agora, os portadores do Cartão BNDES Visa também poderão usufruir das informações, promoções e interatividade da ferramenta.

O programa oferece informações que permitem aos empresários fazer cursos-online, troca de experiências com outros empresários, além de ter acesso a promoções em estabelecimentos comerciais selecionados.

O BNDES disponibilizou mais de R$ 17 bilhões através dessa linha.

A elevação dos preços das matérias-primas e a entrada de capital estrangeiro seguirão pressionando o preço de alguns ativos em muitos países da América Latina, segundo Sebastián Sosa e Luis M. Cubeddu, economistas do Fundo Monetário Internacional (FMI).

Os representantes do fundo dizem, no entanto, que ainda não há indícios de um boom de crédito na região, embora, se mantido o atual ritmo de crescimento, a expansão pode “criar vulnerabilidades” na América Latina.

“O crédito bancário está crescimento rapidamente em muitos países da região, gerando preocupações sobre a expansão excessiva, que a longo prazo pode não ser sustentável”, disseram os economistas.

O Fundo cita Brasil e Peru como as economias da região onde a expansão do crédito é mais acentuada.

Para evitar o boom de crédito, os economistas recomendam evitar políticas macroeconômicas para estimular a demanda doméstica em tempos de dinamismo excessivo.

Além disso, instrumentos macroprudenciais devem seguir em análise, como o aumento do compulsório, bem como, limites rigorosos de endividamento externo.

O FMI recomenda vigilância no setor financeiro e uma melhor informação sobre o mercado hipotecário, “onde o crédito vem crescendo rapidamente”.